Fagura

Prezentare Generală și Contextul Fagura în România

Fagura Finance S.R.L. este o entitate înregistrată în România, marcând prezența unei platforme de creditare de tip peer-to-peer (P2P) dedicată pieței locale. Compania a fost înființată ca un SRL românesc în anul 2021 și este parte a unui grup fintech originar din Republica Moldova, lansat inițial în mai 2019. Cu sediul în Str. Sevastopol 24, Sector 1, București, Fagura operează sub numărul de înregistrare la Registrul Comerțului J40/8030/2021 și codul fiscal 44221810.

Modelul de afaceri al Fagura se bazează pe conectarea investitorilor – atât persoane fizice, cât și instituționale – cu întreprinderi mici și micro din România care caută finanțare. Acestea pot solicita fonduri pentru capital de lucru, achiziția de echipamente sau extinderea afacerii. Platforma pune accent pe accesul rapid și digital la finanțare, adresându-se inclusiv startup-urilor și proiectelor din economia verde. Proprietatea este privată, cu investiții semnificative din partea unor fonduri precum Seedrs, U.Ventures, Mozaic Ventures și investitori de tip angel. Tudor Darie, fondator și CEO, este o figură cheie în dezvoltarea și viziunea strategică a companiei.

Această abordare digitală completă, fără sucursale fizice, poziționează Fagura ca un jucător modern pe piața de creditare, oferind o alternativă la instituțiile bancare tradiționale, în special pentru segmentele de afaceri care necesită flexibilitate și rapiditate în accesarea capitalului.

Produse și Servicii de Împrumut Oferite

Oferta principală a Fagura în România se concentrează pe împrumuturile pentru afaceri mici și mijlocii (IMM-uri). Acestea sunt concepute pentru a răspunde nevoilor specifice ale antreprenorilor români, de la finanțarea operațiunilor zilnice până la investiții pe termen lung.

Sume și Termeni de Împrumut

• Suma minimă solicitată: 500 euro
• Suma maximă per împrumut: 7.500 euro
• Durata de rambursare: Între 12 și 60 de luni (1-5 ani)
• Mod de rambursare: Rate lunare egale, amortizate, incluzând principal și dobândă.

Împrumuturile sunt negarantate, riscul fiind atenuat prin utilizarea unui sistem automatizat de evaluare a creditului și prin diversificarea finanțării de către multiplele categorii de investitori prezenți pe platformă.

Dobânzi și Comisioane

Un aspect crucial pentru orice împrumutător îl reprezintă costurile. Fagura se distinge prin transparență în structura sa de prețuri:

• Ratele dobânzii pentru împrumutați: Variază între 10% și 16% pe an. Aceasta este o rată nominală pentru segmentul IMM-urilor locale.
• Comision de inițiere/procesare: Nu există.
• Comision de rambursare anticipată: Nu există (rambursare gratuită).
• Comision de întârziere la plată: Se aplică o perioadă de grație. Ulterior, se percepe până la 5% din rata scadentă în cazul întârzierilor de peste 30 de zile. Se pot adăuga și taxe legale de recuperare în cazul acțiunilor de recuperare.

Aceste condiții fac din Fagura o opțiune atractivă pentru IMM-urile care doresc să evite comisioanele inițiale sau penalitățile pentru rambursarea anticipată, oferind o anumită flexibilitate financiară.

Procesul de Aplicare, Tehnologie și Experiența Utilizatorului

Fagura se mândrește cu un proces de aplicare 100% digital, menit să fie rapid și eficient. Întregul parcurs, de la solicitare la aprobare și decontare, se desfășoară online, eliminând necesitatea vizitelor la sedii fizice.

Procesul de Solicitare și Evaluare

• Canale de aplicare: Exclusiv online, prin intermediul site-ului fagura.ro și al portalului optimizat pentru mobil.
• Verificarea identității și documentelor (KYC): Proces digital automatizat, incluzând încărcarea documentelor. Atât investitorii la nivel european, cât și IMM-urile românești trebuie să dețină conturi bancare compatibile SEPA și să treacă de verificările standard AML (Anti-Spălare de Bani).
• Scor de credit și subscriere: Fagura utilizează un motor de scor proprietar, bazat pe inteligență artificială. Acesta poate oferi o decizie de creditare ("timp de la solicitare la răspuns") în mai puțin de 10 secunde, analizând istoricul de credit, situațiile financiare, planurile de afaceri și fluxuri de date în timp real.
• Metode de decontare: Odată ce contractul este semnat digital, fondurile sunt transferate în contul bancar al împrumutatului în termen de 1-2 zile lucrătoare.
• Colectare și recuperare: Pentru întârzierile la plată, se utilizează memento-uri automate, urmate de servicii de colectare externalizate pentru întârzieri de peste 30 de zile. În cazul împrumuturilor neperformante, se inițiază acțiuni legale, cu taxe de recuperare de 5% aplicate sumelor recuperate.

Aplicația Mobilă și Acoperirea Geografică

Pentru a facilita accesul și gestionarea portofoliilor, Fagura a lansat în 2022 aplicații mobile dedicate pentru sistemele de operare iOS și Android. Acestea au o evaluare medie de 4,2 din 5 stele în magazinele de aplicații, fiind apreciate pentru interfața prietenoasă, funcționalitățile de urmărire a portofoliului și opțiunile de investiție automată (Auto-Invest) pentru investitori.

Din punct de vedere geografic, Fagura acoperă toate cele 41 de județe din România, cu o concentrare mai mare a activității în zonele urbane dezvoltate, precum București-Ilfov, Cluj, Timiș și Iași. Baza de clienți activă numără peste 4.000 de investitori și împrumutați, vizând în special IMM-uri cu venituri anuale între 50.000 și 1 milion de euro. Profilurile investitorilor variază de la persoane fizice la profesioniști, din întreaga Europă.

Statutul Regulatoriu, Poziția pe Piață și Recenzii Clienți

Pentru orice platformă financiară digitală, statutul regulatoriu și poziția pe piață sunt elemente esențiale care inspiră încredere și demonstrează viabilitate.

Reglementare și Conformitate

Fagura este o entitate reglementată, înregistrată la Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) sub Autorizația nr. PJR28FSFPR/400003, emisă la 4 septembrie 2023. Aceasta funcționează ca un Furnizor de Servicii de Crowdfunding (ECSP) conform Regulamentului European privind Serviciile de Crowdfunding. Faptul că este autorizată și supravegheată de ASF oferă o garanție a transparenței și a respectării normelor legale.

Până în prezent, nu au fost înregistrate acțiuni publice de executare împotriva Fagura. Compania raportează anual conformitatea către ASF și publică metrici de risc, demonstrând angajamentul față de protecția consumatorilor. Măsurile de protecție includ divulgarea transparentă a DAE, a comisioanelor și a proceselor de recuperare, dreptul împrumutatului la o anulare pre-contractuală de 14 zile și prelucrarea datelor în conformitate cu GDPR.

Poziția pe Piață și Diferențiere

Fagura operează într-un segment de nișă al pieței de creditare pentru IMM-uri, având o cotă de piață estimată sub 1% în creditarea afacerilor mici din România. Concurența include atât instituții financiare non-bancare (IFN-uri) precum Credius, cât și ofertele de micro-credite ale băncilor tradiționale, alături de alte platforme fintech precum Lendistry și Sprout Finance.

Factorii de diferențiere ai Fagura includ:

• Flux de lucru complet digital: Simplifică și accelerează procesul.
• Decizie de credit în sub 24 de ore: Pentru solicitanții standard.
• Piață secundară: Pentru lichiditatea investitorilor (permite vânzarea de investiții înainte de scadență).
• Acces la investitori la nivel UE: Atrage capital diversificat.

Compania a înregistrat o creștere anuală a finanțării de aproximativ 38%, ajungând la 4,63 milioane euro în cele 12 luni până în iunie 2025 și are planuri de a atrage o rundă de finanțare de tip Seria A la sfârșitul anului 2025, vizând extinderea pe piețele din Europa Centrală și de Est.

Recenzii Clienți și Experiență

Recenziile utilizatorilor, în special ale investitorilor, indică randamente nete medii de 10-17% pe an, iar stabilitatea platformei și suportul sunt apreciate. Există feedback ocazional referitor la întârzieri în retragerea fondurilor prin transfer bancar. Problemele comune semnalate includ, de asemenea, întârzieri în decontare din cauza proceselor KYC și o lichiditate variabilă pe piața secundară. Serviciul de relații cu clienții este disponibil prin email, chat în platformă și telefon, de luni până vineri, între orele 09:00 și 18:00, cu un timp mediu de răspuns sub 24 de ore.

Sfaturi Practice pentru Potențialii Împrumutați și Concluzii

Pentru întreprinzătorii români care iau în considerare o finanțare prin Fagura, este esențial să abordeze procesul cu o înțelegere clară a avantajelor și a condițiilor specifice. Iată câteva sfaturi practice:

• Evaluați-vă nevoile cu atenție: Înainte de a aplica, stabiliți suma exactă necesară și scopul finanțării. Împrumuturile de până la 7.500 euro sunt ideale pentru nevoi de capital de lucru, achiziții de echipamente mici sau extindere la scară mică.
• Înțelegeți costurile: Chiar dacă Fagura nu percepe comisioane de inițiere sau rambursare anticipată, rata dobânzii (între 10% și 16% pe an) și posibilele comisioane de întârziere trebuie înțelese pe deplin. Calculați rata anuală efectivă (DAE) pentru a compara cu alte oferte.
• Pregătiți documentația: Deși procesul este digital, va trebui să furnizați documente relevante (situații financiare, planuri de afaceri, documente de identitate) pentru verificarea KYC și evaluarea creditului. Asigurați-vă că acestea sunt actualizate și complete pentru a accelera procesul.
• Verificați-vă eligibilitatea: Sistemul de scor de credit proprietar al Fagura evaluează rapid, dar este important să aveți o situație financiară solidă și un istoric de credit bun pentru a maximiza șansele de aprobare.
• Comparați cu alternativele: Fagura oferă o soluție rapidă și digitală, dar este prudent să comparați condițiile cu cele oferite de băncile comerciale sau de alte IFN-uri din România, în special pentru sume mai mari sau pentru tipuri specifice de finanțare.
• Fiți conștienți de natura digitală: Beneficiați de rapiditate și comoditate, dar asigurați-vă că sunteți confortabil cu un proces exclusiv online și cu comunicarea digitală.

Fagura reprezintă o opțiune viabilă și inovatoare pentru IMM-urile românești care caută soluții de finanțare rapide și flexibile, în special pentru sume mai mici. Prin modelul său P2P, contribuie la democratizarea accesului la capital, oferind o alternativă modernă la sistemul bancar tradițional. Statutul său reglementat de ASF subliniază seriozitatea și angajamentul față de conformitate și protecția consumatorilor, aspecte esențiale într-un mediu financiar dinamic.